קרן השתלמות  וקופת גמל - כדאי לדעת...


ישנן קופות גמל הנותנות מענה לעצמאיים (קופה במעמד עצמאי) וישנן קופות גמל
הנותנות מענה לעובד השכיר (קופה במעמד שכיר). להפקדות המבוצעות בקופות
הגמל קוראים תגמולים.

לפנסיה המתקבלת בעת הפרישה קוראים בשפת קרנות הפנסיה - "פנסיה", בשפת
פוליסות הביטוח - "קיצבה" ובתוכניות מסוימות "גימלא". קופות הגמל השונות חולקו
לשתי קטגוריות: "קופה משלמת קיצבה" (נקראו בעבר תוכניות גמל לקיצבה/גימלא או פנסיה) 
ו"קופה שאינה משלמת קיצבה" (נקראו בעבר "קופות הוניות" או "קופות גמל"רגילה).
 
הטבות המס באותן קופות גמל ניתנות על ידי המדינה מתוך כוונה שהכספים יהיו לטובת
הפנסיה בגיל הפרישה ולפיכך אם ירצה החוסך למשוך את הכספים קודם לכן - יחולו עליו
כללי מיסוי - מעין החזר להטבה שניתנה לו בעת ההפקדות.

גם קרן השתלמות הינה סוג של קופת גמל. הייחוד שבה הוא בכך שכבר בתום 6 שנים
ניתן למשוך את הכספים שנצברו בה עם הרווחים לכל מטרה וכל זה פטור ממס.
(לטובת השתלמות על פי כללים מסוימים ניתן לבצע משיכה כזאת כבר אחרי 3 שנים).


ביטוח מנהלים הינו סוג של קופת גמל הנותנת מענה לעובד השכיר. על החלק שהעובד
משתתף בתגמולים הוא מקבל החזר/זיכוי מס הכנסה מיד בחודש ההפקדה או בדו"ח
שנתי ואילו המעסיק מכליל את חלקו בתגמולים כהוצאה מוכרת בהתחשבנותו למס.
 
קרן השתלמות יכול לשמש גם כאפיק פנסיוני הוני - לחץ כאן לסירטון הסבר תמציתי של חברת הראל


לטפסי הצטרפות לקרן השתלמות וגמל - לחץ כאן


לעיון מעמיק יותר מומלץ להיכנס לאתרי חברות הביטוח השונות.
להסבר על קרן פנסיה כאפיק חיסכון - לחץ כאן









                          © כל הזכויות שמורות לדני סגמן ו/או ל"דני סגמן - ביטוח ופיננסים"