הטבת המס לעצמאי - להפקדה עד 18,120 ש"ח בשנת 2013


במסגרת מדיניות הממשלה לעודד חסכון ארוך טווח - הוקמו תוכניות חסכון שבהן המדינה
נותנת לחוסך "החזר כספי". "ההחזר" ניתן באמצעות הטבות בחישוב מס ההכנסה המגיע ממנו.
אם לעמית העצמאי במסלול הטבות מיוחד ואם לעמית השכיר בשילוב הפקדות מטעם המעסיק.
חשוב לנצל את תקרות ההפקדה שהטבת מס חלה עליהן.

הקופות החוסכות לטווח הארוך נקראות קופות גמל (קופות משלמות קיצבה או קופות שאינן
משלמות קיצבה) להבדיל מהתוכניות שבהן המדינה אינה תומכת ואלה נקראות תכניות חסכון
רגילות - אם בבנקים (פק"מ או תוכנית חסכון) ואם בחברות הביטוח (פוליסות שהן תוכניות
פרט לחסכון).

גם קרן פנסיה כמו גם ביטוח מנהלים או ביטוח תגמולים לעצמאיים נכללות בהגדרת קופות הגמל
וכך גם קרן ההשתלמות על אף היותה תוכנית "קצרת טווח" המאפשרת את פדיונה ללא ניכוי מס
כבר מתום 6 שנות ותק.

על אף היותה נזילה בטווח קצר יחסית - המשכיותה משמרת לחוסך את היתרון הגדול שכל רווחיה
הריאליים פטורים ממס רווח הון ולכן היא בהחלט יכולה לשמש גם כאפיק פנסיוני הוני.
לחץ כאן לסירטון הסבר תמציתי שהופץ על ידי חברת הביטוח "הראל" לענין זה.

לשאלות נוספות - לחץ כאן

רוצה לראות השוואת תשואות בין הקופות המובילות בסיכום שנת 2012??? לחץ כאן

להשוואה בין קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השונות - לחץ כאן לאתר "גמל נט" של האוצר

לטפסי הצטרפות לקרן השתלמות, קופת גמל או העברת צבירה קיימת לקופה אחרת - לחץ כאן
את הטופס יש לשלוח אלינו בפקס: 03-5566642 או במייל segman@danisegman.co.il
אם מתבקשת העברה מקרן השתלמות קיימת, נא לצרף לטופס גם תדפיס מזהה של הקרן.

רוצה לבצע העברה כספית בנקאית ישירות לחשבון הקופה? לחץ כאן לפרטי החשבון להעברה
והעבר אלינו את פרטיה בפקס: 03-5566642 או במייל segman@danisegman.co.il.














                                 © כל הזכויות שמורות לדני סגמן ו/או ל"דני סגמן - ביטוח ופיננסים"