קופת גמל, קרן השתלמות ופנסיה - ההבדל ביניהן
|
|
מה ההבדל בין קופת גמל, קרן השתלמות ופנסיה?
|
שאלה:
|
מדיניות הממשלה הינה לעודד חסכון לטווח הארוך ולשם כך נוצרו תוכניות חסכון שבהן המדינה נותנת לחוסך בתוכנית החזר כספי באמצעות הטבות בחישוב מס ההכנסה המגיע ממנו. (סעיפים מס 45 ו- 47 בתקנות מס הכנסה). מלבד זאת כל הרווח הריאלי של הקופה פטור ממס רווחי הון שעומד כיום (04/2011) על שיעור 20%. הקופות האלה החוסכות לטווח ארוך (לרבות קרן השתלמות השייכת לאותה הגדרה) - נקראות קופות גמל. לעומתן קיימות תוכניות חיסכון שבהן המדינה אינה תומכת ואלה נקראות תוכניות חסכון רגילות - אם בבנקים (פקמ או תוכנית חסכון) ואם בחברות הביטוח (פוליסות שהן תוכניות פרט). לתוכניות החסכון הרגילות בבנק - כמו גם לרווחי השקעות בניירות ערך - אין לחוסך הצעיר פטור ממס רווחי הון. לתוכניות הגמל השונות שמות רבים ובכללם קרן פנסיה/ביטוח תגמולים לעצמאיים/ ביטוחי מנהלים או קופת גמל.
למידע נוסף על קרן השתלמות וקופת גמל - לחץ כאן
קרן השתלמות גם כאפיק פנסיוני הוני - לחץ כאן לסירטון הסבר תמציתי של חברת הראל
לטפסי הצטרפות לקרן השתלמות וגמל - לחץ כאן
להסבר על קרן פנסיה כאפיק חיסכון - לחץ כאן
לעיון מעמיק יותר מומלץ להיכנס לאתרי חברות הביטוח השונות.
|
תשובה:
|
לראש העמוד
|
|
|
|
|
|
מזה IRA (השקעות בניהול אישי) בהקשר לקופות גמל וקרנות השתלמות?
|
שאלה:
|
IRA מאפשר ללקוחות לעשות אופטימיזציה מיסויית, יכולת ניהול כוללת על כלל הנכסים הפיננסים והפנסיונים תחת בניית אסטרטגיה אישית לכל לקוח ולקוח וליהנות מכל ההטבות האפיקים הלא ממוסים, תחת ניהול אישי של מנהל תיקים מקצועי ומנוסה עם ותק של מעל 15 שנות ניסיון.
להבנת הנושא לעומק - לחץ כאן להסבר מורחב על ידי "הדס ארזים" - בית השקעות.
|
תשובה:
|
לראש העמוד
|
|
|
|
|
|
|
מהי ההפרשה המקסימלית לקרן פנסיה...
|
שאלה:
|
לפנסיה מקיפה (עם סיבסוד המדינה באיגרות חוב) ההפרשה המקסימלית הינה: 17.5 מפעמיים השכר הממוצע במשק קרי: כ-3200 ש"ח לחודש. לפנסיה כללית שאינה מסובסדת מדינה-אין הגבלה, לא לגובה הסכום ולא לתדירות התשלומים. (בלי קשר לתיקרת הטבות המס הקיימת בשני המיקרים).
|
תשובה:
|
לראש העמוד
|
|
|
|
|
|
|
מהו הפטור מקיצבה מזכה מקופה משלמת כלשהיא?
|
שאלה:
|
הפטור מקיצבה מזכה מעודכן לשנים 2014 ו- 2015 לשיעור של 43.5% (לעומת מה שהיה עד כה 35%). הפטור מוגבל לתקרת הכנסה חודשית של 9,631 ש"ח נכון ליולי 2014. הפטור מקיצבה מזכה הינו לכל החיים. הפטור שכאן מיתקזז מול פטור ממענקי פרישה כהגדרתם בתקנות לרבות מכספי הפיצויים. מאחר ועל פי התקנות החדשות מחושב הקיזוז על פי "סרגל שחיקה" בציר זמן של 32 שנות עבודה (לעומת 15 שנים אחרונות בלבד שהיה קיים עד כה) חשובה התיעצות מקצועית זהירה מוקדמת בתכנון הפרישה. פדיון פיצויים עם ניצול הפטור ממס - ראוי שיבחן קודם בטרם יתבצע בתמימות על חשבון הפטור מקיצבה מזכה. קיצבת זיקנה מהביטוח הלאומי - אינה נספרת בחישוב הקיצבה המזכה.
|
תשובה:
|
לראש העמוד
|
|
|
|
|
|
|
מה גורל מבוטח בקרן פנסיה ללא בן/בת זוג ו/או ללא ילדים?
|
שאלה:
|
ממבוטח ללא בן/בת זוג ו/או ללא ילדים לא תגבה עלות ביטוח שארים וזאת לתקופה של 24 חודשים הניתנת לחידוש על פי בקשה והוכחה. במקרה של מבוטח ללא בן/בת זוג, אך יש לו ילדים - תהיה לו האפשרות להחליט ולהפוך למבוטח בודד עם ילדים וכך יוכל לשמור בעצם על קצבת שארים לילדים שלו ללא כל עלות קצבת שארים לבת זוג. נדרשת בכל מקרה חתימת העמית לכך והצגת תעודת זיהוי עם הספח לצורך ביצוע השינוי.
|
תשובה:
|
לראש העמוד
|
|
|
|
|
|
|
|